Финансовая система — не просто механизм для перевода денег с карты на карту. Это основа стабильности любой страны. Когда она надежна, кредиты дешевеют, бизнес развивается, а граждане чувствуют уверенность в завтрашнем дне. Когда же она уязвима — деньги становятся дорогими, а доверие инвесторов и общества рушится. Именно поэтому Молдова серьёзно относится к защите своей финансовой инфраструктуры.
Как преступные деньги подрывают доверие
Преступные доходы, отмытые через легальные каналы — будь то банки, нотариусы или биржи — создают видимость нормальных экономических потоков. Однако в действительности это «токсичные» деньги: они подрывают конкуренцию, позволяют финансировать коррупционные схемы и, в худшем случае, — терроризм.
В таких условиях стоимость легальных денег растет: банкам приходится страховаться, кредиты становятся дороже, а проверки — жестче. В результате страдают не только экономические институты, но и обычные граждане.
Национальный ответ: Закон № 308/2017
Чтобы остановить эту цепную реакцию, Республика Молдова утвердила один из ключевых правовых документов в данной сфере — Закон № 308/2017 о предупреждении и борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма. Он закрепил международные стандарты, которые давно применяются в странах ЕС, США и других демократических государствах.
В числе таких стандартов — обязательная идентификация клиентов (так называемый KYC — know your customer), постоянный мониторинг операций, хранение документации и обязательная передача сведений о подозрительных операциях в специальные органы.
Проверка клиента — не формальность
Каждый, кто хотя бы раз открывал счет в банке или совершал крупную валютную операцию, сталкивался с просьбой заполнить анкету, предъявить документы, объяснить происхождение средств. Это не «лишняя бумажная работа». Это законная обязанность банка или обменника, нотариуса или риэлтора.
Например, покупка или продажа валюты на сумму, превышающую 10 000 леев, уже требует удостоверения личности. Сделки свыше 200 000 леев наличными — это уже повод для полной проверки происхождения денег, а при необходимости — и передачи информации в соответствующие органы.
Кто обязан следить за законностью операций?
Список отчетных единиц, обязанных соблюдать Закон № 308/2017, широк:
- банки и небанковские кредитные организации;
- обменные пункты и риэлторы;
- нотариусы, адвокаты, бухгалтеры;
- компании по страхованию и пенсионные фонды;
- инвестиционные и регистрационные общества.
Все они обязаны не просто выполнять формальные процедуры, а оценивать риски, отслеживать «нетипичные» операции и при необходимости — сообщать о подозрениях в Службу по борьбе с отмыванием денег (СПБОД).
Международная оценка: Молдова справляется
Молдова входит в Комитет Манивэл — это структура Совета Европы, оценивающая, насколько эффективно страны борются с отмыванием доходов. Последняя оценка, проведённая в мае 2024 года, показала: ни одна из 40 рекомендаций ФАТФ (международной Группы по разработке мер борьбы с отмыванием денег) не была признана не внедренной или внедренной ненадлежащим образом.
Почему все это важно не только банкам, но и каждому из нас
Когда государство эффективно борется с отмыванием денег:
- снижается давление на легальный бизнес;
- укрепляется финансовая стабильность;
- растёт доверие к банкам, инвестиционному климату и правосудию;
- упрощается доступ к международным финансам и партнерствам.
Для рядовых граждан это означает дешевле кредиты, более стабильную валюту, меньше инфляционных рисков и большую прозрачность в крупных сделках, включая покупку жилья, автомобиля, ведение бизнеса.
Важность финансовой прозрачности
Современный подход к борьбе с финансовыми преступлениями не строится на слежке, а на риско-ориентированном подходе. Чем выше риск — тем тщательнее проверка. При этом добросовестные граждане и бизнес не чувствуют давления, а те, кто пытается использовать систему в преступных целях — вовремя попадают в поле зрения регулирующих органов.
Итог прост: если вы ведете дела честно — знать и соблюдать финансовые нормы не только несложно, но и выгодно. А для государства — это шанс построить действительно прозрачную, устойчивую и современную экономику.
Этот контент создан в рамках проекта “Laf.md – project against disinformation in Gagauzia and development of critical thinking”, при финансовой поддержке International Media Support.
