Ключевая ставка — это один из главных инструментов, которым государство регулирует экономику. Финансист Влад Грати объясняет, как ключевая ставка влияет на стоимость кредитов и депозитов, когда выгоднее брать займы и размещать сбережения, а также почему важно избегать ненужных кредитов.
Что такое ключевая ставка?
Ключевая ставка определяет стоимость денег в экономике. Влад поясняет:
«Ключевая ставка — это цена денег. Она влияет на то, под какие проценты вы берёте кредиты и размещаете депозиты».
Центробанк использует ключевую ставку для регулирования инфляции и стимулирования экономики:
- Повышение ставки делает кредиты дороже, а депозиты выгоднее, чтобы сдерживать инфляцию.
- Снижение ставки удешевляет кредиты и снижает выгоду депозитов, стимулируя экономику.
Когда выгоднее оформлять кредиты и депозиты?
- Кредиты:
- Если ставки высокие — выбирайте плавающую ставку, чтобы платежи снижались при падении ставок.
- Если ставки низкие — фиксируйте текущие условия, чтобы защититься от их повышения.
- Депозиты:
- При низких ставках лучше выбирать плавающую ставку, чтобы доходность увеличивалась с ростом ключевой ставки.
- При высоких ставках выгодно зафиксировать условия на долгий срок.
«Фиксированные ставки защищают вас от изменений в экономике, а плавающие позволяют адаптироваться к рынку», — поясняет Влад.
Почему важно избегать ненужных кредитов?
Кредит — это инструмент, которым нужно пользоваться ответственно.
«Если вы берёте кредит без острой необходимости, это снижает ваш будущий доход. Вместо того чтобы откладывать деньги и инвестировать, вы будете тратить их на обслуживание долга», — отмечает Влад Грати.
Уроки из истории Молдовы
В 2022 году Центробанк повысил ключевую ставку до 21%, чтобы бороться с инфляцией. Это сделало кредиты менее доступными, а депозиты — более выгодными. Сейчас, когда ставка снизилась до 3,5%, активизировалось потребительское кредитование, что может привести к новому витку инфляции.
Обо всем этом более подробно в подкасте по ссылке ниже:
В нашем первом подкасте мы говорили о том, как защитить свои деньги от мошенников. Эта информация полезна каждому, кто пользуется банковскими картами, делает онлайн-покупки или интересуется инвестициями. Если вы его не смотрели, то это можно сделать сейчас по ссылке ниже.
Если вам удобнее читать, то статья о главном из этого подкаста ЗДЕСЬ. А карточки, в которых информация максимально сжата, ЗДЕСЬ.
Во втором подкасте Влад Грати рассказал о том, как начать инвестировать и защитить свои сбережения. Его можно посмотреть по ссылке ниже. О главном из этого подкаста можно прочитать в статье ЗДЕСЬ, или изучить и скачать наши карточки ЗДЕСЬ.
Данные материалы созданы в рамках проекта “Laf.md – project against disinformation in Gagauzia and development of critical thinking”, при финансовой поддержке International Media Support.
