Финансовая стабильность — это не просто способность зарабатывать деньги, а умение правильно ими распоряжаться. Как избежать спонтанных покупок, научиться инвестировать и приумножать капитал? В программе Laf Zona финансист Влад Грати рассказал, как грамотно управлять финансами и избежать распространенных ошибок.
«Финансовая грамотность — это навык, который доступен каждому»
Многие считают, что управление деньгами — это сложный процесс, доступный только профессионалам. Однако Влад Грати уверен, что каждый может научиться грамотно распоряжаться финансами:
“Финансовая грамотность — это не о сложных терминах и инвестиционных схемах. В основе всего лежит простое правило: тратьте меньше, чем зарабатываете, и разумно распределяйте свой бюджет.”
Часто люди сталкиваются с ситуацией, когда деньги “исчезают” сразу после получения зарплаты:
“Это не случайность. Финансовая несостоятельность связана не столько с низкими доходами, сколько с отсутствием четкого плана расходов. Важно контролировать бюджет и анализировать, на что уходят деньги.”
Пять уровней финансовой независимости
Финансовые эксперты выделяют пять ключевых этапов, на которых может находиться человек:
- Долговая яма – расходы превышают доходы, требуется постоянное заимствование.
- Финансовая стабильность – доходы и расходы уравновешены, но нет резервного капитала.
- Профицит бюджета – доходы превышают расходы, появляется возможность откладывать.
- Инвестирование – накопленные средства начинают работать на человека.
- Финансовая независимость – активы приносят пассивный доход, покрывающий все расходы.
“Цель каждого человека – достичь уровня, при котором его доходы превышают расходы, а капитал работает на него.”
“Живем один раз” — миф, который ведет к бедности
Часто люди оправдывают необдуманные траты фразой “живем один раз”. Однако такой подход приводит к финансовой нестабильности:
“Разумное управление финансами – это не отказ от радостей жизни, а баланс между тратами и накоплениями. Если человек не следит за своими расходами, то рано или поздно столкнется с финансовыми проблемами.”
Грати сравнивает финансовое планирование с занятиями спортом:
“Не нужно резко сокращать траты и пытаться откладывать 50% доходов. Начните с небольших сумм, но делайте это регулярно. Финансовая стабильность строится на постепенном улучшении привычек.”
Как бороться с инфляцией и стоит ли хранить деньги дома?
Многие предпочитают не инвестировать, а копить деньги “под подушкой”. Однако инфляция со временем снижает их покупательную способность.
“Если у вас 1000 лей, а инфляция составляет 10% в год, через год эти деньги обесценятся до 900 лей. Чтобы сохранить капитал, необходимо использовать финансовые инструменты.”
Наиболее простые и безопасные способы сохранить деньги:
- Банковские депозиты – защищают от полной потери стоимости денег.
- Гособлигации – надежный инструмент с фиксированным доходом.
- Диверсифицированные инвестиции – вложения в акции, фонды, недвижимость для минимизации рисков.
“Кредиты могут быть полезными, если использовать их правильно”
Кредиты часто воспринимаются негативно, но Влад Грати подчеркивает, что все зависит от цели займа.
“Если кредит используется на покупку гаджета, который вам не нужен – это финансовая ошибка. Если же заем направлен на инвестиции, образование или улучшение жилищных условий – это разумное решение.”
Как определить, оправдан ли кредит?
- Плохие кредиты:
- Заем на ненужные покупки.
- Высокопроцентные потребительские кредиты.
- Кредиты на роскошь, не приносящую доход.
- Хорошие кредиты:
- Ипотека на жилье.
- Инвестиции в образование.
- Кредиты для развития бизнеса.
“Кредит должен работать на вас, а не становиться финансовым бременем. Используйте заемные средства с умом.”
Как создать эффективный финансовый план?
Грати выделяет три ключевых параметра успешного управления деньгами:
- Определение целей – хотите ли вы сохранить капитал или приумножить его?
- Горизонт инвестиций – деньги понадобятся через год или через 20 лет?
- Готовность к риску – насколько вы готовы к возможным колебаниям рынка?
“Высокая доходность всегда сопряжена с риском. Если вы не готовы к финансовым потерям, выбирайте консервативные инструменты, такие как облигации и депозиты. Если хотите увеличить капитал – инвестируйте в более прибыльные активы.”
Как научить детей финансовой грамотности?
Финансовая грамотность должна прививаться с детства. Один из лучших способов – обучение через игровые модели:
“Давайте ребенку карманные деньги и учите его планировать. Например, если он хочет игрушку за 1000 лей, пусть откладывает небольшие суммы. Так он поймет ценность денег.”
Также можно объяснить детям основы кредитов и депозитов:
“Вы можете предложить ребенку занять у вас деньги с “процентами” или открыть для него условный “депозит”, чтобы показать, как работают финансовые механизмы.”
Итоги: как достичь финансовой стабильности?
- Избавьтесь от плохих кредитов – они ведут к потере денег.
- Тратьте меньше, чем зарабатываете – либо увеличивая доходы, либо сокращая расходы.
- Не храните деньги дома – инфляция “съедает” их.
- Инвестируйте – выбирайте инструменты в зависимости от своей терпимости к риску.
- Обучайтесь и развивайтесь – изучайте финансовые инструменты, следите за рынком и учите этому своих детей.
“Финансовая грамотность – это не теория, а практика. Маленькие шаги приводят к большим результатам. Главное – начать.”
Подробнее обо всем этом в программе с Владом Грати по ссылке ниже:
Данная статья опубликована в рамках проекта «Реагируем, разоблачаем и действуем против дезинформации» (READ). Проект «Реагируем, разоблачаем и действуем против дезинформации» (READ) реализуется совместно International Media Support (IMS) и Центром независимой журналистики (CJI) при финансовой поддержке Европейского Союза.
