В Молдове в июле запускают обновленную госпрограмму льготной ипотеки Prima Casa Plus. По замыслу властей, она станет доступнее для большего числа граждан страны. NM рассказывает о новых условиях ипотеки, а также о том, кто сможет ею воспользоваться, и как это может отразиться на рынке недвижимости.
Что нового в Prima Casa Plus?
Проект обновленной государственной ипотеки Prima Casa Plus представил на этой неделе премьер-министр Дорин Речан. В отличие от действующей программы в обновленной Prima Casa Plus:
Максимальная сумма кредита увеличится с 1 млн леев до 2,5 млн леев.
Максимальный срок кредита увеличится с 25 лет до 30 лет.
Участником Prima Casa Plus смогут стать люди, чьи профессии считаются свободными, например, адвокаты, нотариусы, актеры, таксисты.
Программа также станет доступна для людей, у которых есть жилье в городской местности площадью до 50 кв. м., и которые хотят купить жилье большей площади.
Госгарантия увеличится с 50% до 70% от суммы кредита при покупке жилья за пределами Кишинева. В Кишиневе госгарантия увеличится с 50% до 65%, но лишь при условии, что речь идет о новостройке не старше 10 лет.
Увеличение объема госгарантий объясняют желанием властей стимулировать покупку жилья за пределами Кишинева.
Обновленные условия программы заработают в июле. Сейчас процентная ставка по программе Prima Casa составляет 7,63% годовых. Ежегодно власти тратят на нее 160 млн леев. По словам Речана, после внедрения Prima Casa Plus эта сумма удвоится.
Что такое Prima Casa?
Prima Casa — государственная программа льготного ипотечного кредитования. Ее запустила в 2017 году правящая тогда Демпартии. Программа давала возможность молодым людям и молодым семьям, у которых нет своего жилья в городской местности, взять ипотеку на льготных условиях.
Тогда Prima Casa предполагала, что молодые семьи могут взять ипотеку сроком до 25 лет с первым взносом 10% от стоимости жилья (банковские ипотеки тогда предусматривали первоначальный взнос 30%), а затем этот взнос снизили до 5%.
Процентная ставка Prima Casa плавающая и зависит от базисной ставки банка по кредитам, которая в свою очередь зависит от ставки по вновь привлеченным вкладам в леях на срок от 6 месяцев до 12 месяцев, маржи банков 3% и банковской комиссии 0,25%.
Позже власти расширили программу, включив в нее многодетные семьи, бюджетников и даже работников частного сектора. В результате за шесть лет программой воспользовались более 8 тыс. семей.
Стоит отметить, что после внедрения программы коммерческие банки пересматривали свои ипотечные программы. И сейчас у многих банков процентные ставки соизмеримы с программой Prima Casa, эффективная процентная ставка составляет около 8%.
Как обновление Prima Casa повлияет на рынок?
Эксперты, с которыми поговорил NM, сомневаются, что обновление Prima Casa как-то существенно отразится на рынке недвижимости. Экономический эксперт Вячеслав Ионицэ отметил, что инициатива правительства пришлась на период, когда в Молдове снизилась инфляция и, соответственно, ставки по кредитам.
«В последнее время цены в Молдове на жилье выросли из-за дефицита предложения плюс давила инфляция. Сейчас рынок очень похож на тот, что был в 2007-2008 годах, когда цены были высокие, но рынок [и количество продаж] маленькие. Я думаю, что рынок возьмет паузу, а через год-полтора на рынке появятся другие объекты недвижимости, которые находятся в городе и за его пределами, [и тогда предложение увеличится]. В этом случае правительство подоспело вовремя», —считает эксперт.
Глава агентства недвижимости Петр Олейник, в свою очередь, отметил, что обновление программы Prima Casa Plus — это хорошо, но новые условия не такие революционные, как при запуске программы. «Когда Prima Casa только запустили, там были комплексные нововведения: не только реализовали программу льготной ипотеки, но еще и снизили налоги с продажи жилья. Не могу сказать, что тогда больше повлияло, но в итоге рынок стал более цивилизованный: доля ипотечных сделок выросла, жилье стало доступнее, но это же привело и к росту цен», — сказал Олейник.
Он также усомнился, что обновленная программа будет пользоваться большим спросом. «Сейчас [на рынке ипотеки] есть конкуренция со стороны банков, у которых есть свои ипотечные программы, плюс часть людей, которые хотели воспользоваться Prima Casa, уже сделали это. Также стоит отметить, что у людей еще остался страх, связанный с резким ростом ставок по ипотеке [два года назад]», — заключил эксперт.
