Как защитить свои деньги от мошенников: подробный гид от финансиста Влада Грати

Мошенники не останавливаются в своих попытках обмануть нас. Современные технологии, социальная инженерия и психологические манипуляции делают их методы всё более изощренными. Финансист Влад Грати поделился в подкасте Laf.md ключевыми рекомендациями о том, как обезопасить свои деньги от мошенников. Этот материал будет полезен каждому, кто пользуется банковскими картами, делает онлайн-покупки или интересуется инвестициями.

Банковские карты: как не стать жертвой?

Банковские карты — одна из главных целей мошенников. Они пытаются заполучить данные вашей карты, чтобы списать средства. Влад подчеркивает:

«Мошенники чаще всего охотятся за CVV-кодом — это три цифры на обратной стороне карты, которые подтверждают транзакции. Если вы сообщите эти данные, злоумышленники получат доступ к вашим деньгам».

Как работают схемы:

1. Вам звонят якобы из банка, сообщают о подозрительной активности на счёте и просят подтвердить личные данные.
2. В сообщении просят ввести данные карты на фальшивом сайте или ввести код подтверждения из SMS.

Что делать:

• Никогда не сообщайте CVV-код, PIN-код или одноразовые пароли из SMS.
• Если звонок вызывает подозрения, прекратите разговор и самостоятельно позвоните в банк по официальному номеру.
• Используйте отдельную карту для онлайн-платежей. Выпуск дополнительной карты займёт несколько минут в банковском приложении. На такой карте можно хранить небольшие суммы, что минимизирует риски.

«Если у мошенников окажется доступ к вашей карте, они смогут списать только те деньги, которые вы перевели на дополнительный счёт для конкретного платежа», — советует Влад.

Фальшивые сайты: как их распознать?

Мошенники создают поддельные сайты, чтобы выманить данные карты или личную информацию. Влад приводит пример:

«В Молдове было популярно подделывать сайт Почты Молдовы. Мошенники отправляли сообщения с ссылкой на фальшивый сайт, где требовалось оплатить якобы доставку посылки. Люди, ничего не подозревая, вводили данные карты, а затем теряли деньги».

Признаки фальшивого сайта:

1. Подозрительный адрес сайта (например, postamd.cc вместо postamd.md).
2. Ошибки в тексте, отсутствие контактной информации или лицензий компании.
3. Требование срочно ввести данные карты или перевести деньги.

Что делать:

• Никогда не переходите по ссылкам в SMS или письмах. Если сомневаетесь, самостоятельно зайдите на сайт компании через поисковика.
• Проверяйте доменное имя сайта, наличие контактных данных и информации о компании.
• В случае сомнений звоните в службу поддержки компании, чтобы подтвердить подлинность сообщения.

Инвестиционные ловушки: если доходность кажется слишком высокой

Реклама в социальных сетях часто предлагает невероятно выгодные условия: вложите небольшую сумму и получите огромные дивиденды. Влад объясняет, почему такие предложения — обман:

«Если вам обещают доходность выше 10-20% в год, это повод задуматься. Любая коммерческая компания, будь то Maib или Moldovagaz, не станет привлекать деньги под 1000% годовых. Это просто невозможно».

Как распознать мошенников:

1. Обещания сверхдоходов, которые в разы превышают рыночные ставки.
2. Использование известных имён или логотипов (например, президента, банка или крупной компании).
3. Давление на эмоции: ограниченное предложение или гарантии высокого дохода.

Советы:

• Сравнивайте обещанную доходность с ключевой ставкой Национального банка Молдовы (сейчас она составляет около 3,5%).
• Проверяйте инвестиционные предложения: запросите официальные документы, читайте отзывы, ищите упоминания в СМИ.
• Если в рекламе упоминается банк или крупная компания, звоните в их службу поддержки для проверки информации.

«Мошенники играют на нашей жадности, предлагая то, что кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой. Не дайте себя обмануть», — предупреждает Влад.

Фальшивые адвокаты: вторая ловушка для пострадавших

Мошенники, представляющиеся юристами или сервисами по возврату денег, — это следующий уровень обмана. Влад рассказывает:

«Когда человек уже потерял деньги, он ищет способы их вернуть. Здесь его поджидают мошенники, обещающие помощь за “небольшую оплату пошлин или налогов”. После оплаты человек снова теряет деньги».

Как избежать:

• Если вы уже стали жертвой мошенников, не доверяйте никому, кто предлагает вернуть деньги за плату.
• Проверяйте компании, предлагающие юридические услуги. Настоящие юристы никогда не будут требовать оплату авансом за “гарантию возврата”.
• Обращайтесь только в официальные органы: полицию, банки или финансовые регуляторы.

Почему это важно: кто становится жертвой мошенников?

Существует миф, что жертвами мошенников чаще становятся пожилые люди. Влад разрушает этот стереотип:

«Самая подверженная категория — это люди 35-50 лет. Они активно используют интернет, но не всегда критически относятся к информации, как молодёжь. А пожилые люди реже пользуются онлайн-сервисами».

Это значит, что каждому из нас важно быть внимательным и соблюдать базовые меры безопасности.

Финансовая грамотность — ваша защита

Мошенники будут придумывать всё новые схемы, но есть универсальные рекомендации, которые помогут обезопасить себя:

1. Никогда не передавайте данные карты, особенно CVV-код.
2. Используйте отдельную карту для онлайн-платежей.
3. Проверяйте сайты и не переходите по подозрительным ссылкам.
4. Не верьте обещаниям сверхдоходов — сравнивайте их с реальной доходностью рынка.
5. Обращайтесь только в официальные органы в случае мошенничества.

Финансовая грамотность — это не только про умение зарабатывать деньги, но и про способность их сохранить. Следуйте советам Влада Грати, будьте внимательны и критичны, чтобы защитить свои сбережения.

Обо всем этом более подробно в подкасте:

Если вы хотите узнать больше, подписывайтесь на платформы Laf.md в социальных сетях. Берегите свои финансы и вкладывайте разумно! 

Данный материал опубликован в рамках проекта “Laf.md – project against disinformation in Gagauzia and development of critical thinking”, при финансовой поддержке International Media Support.